Có nên mua nhà trả góp, kinh nghiệm mua nhà trả góp nào được áp dụng nhiều nhất hiện nay. Cùng tìm hiểu nhé!
Mua nhà trả góp là hình thức được nhiều cặp vợ chồng trẻ, người có thu nhập thấp hoặc những người chưa đủ tiền mua nhà lựa chọn. Tuy nhiên, nếu không có kế hoạch tài chính cụ thể, mua nhà trả góp có thể biến bạn thành con nợ.
Từ đây, khá nhiều người băn khoăn có nên mua nhà trả góp hay không và cần lưu ý những gì khi mua nhà trả góp. Nếu bạn cũng đang tìm hiểu vấn đề này, hãy tham khảo bài viết sau đây.
1. Lương 15 triệu, có nên mua nhà trả góp 20 năm?
Để biết được liệu những người có thu nhập 15 triệu/tháng có nên mua nhà chung cư trả góp không, hãy cùng tham khảo ví dụ sau:
Nếu mua ở tỉnh lẻ, không quá gần trung tâm, một căn chung cư diện tích khoảng 45 – 50m2 sẽ có giá khoảng 450 triệu đồng. Giả sử, bạn vay vốn ngân hàng với thời hạn 20 năm, lãi suất trung bình 7,5% năm cố định trong 01 năm. Sau cố định, lãi suất thả nổi 11,5 % thì số tiền mà bạn phải trả như sau:
Có thể thấy, với khoản vay mua nhà này, bạn sẽ phải trả ngân hàng 4,6 triệu đồng/tháng trong 01 năm đầu tiên và 5,9 triệu đồng trong các năm tiếp theo. Nếu sống ở các tỉnh, việc để ra 9 – 10 triệu đồng/tháng để trả lãi ngân hàng là một điều khả thi. Theo đó, bạn hoàn toàn có thể vay mua nhà với mức thu nhập 15 triệu/tháng.
Tuy nhiên, cũng một căn hộ như vậy ở các thành phố lớn thì giá lại là một điều hoàn toàn khác. Lúc này, các căn hộ xa trung tâm thành phố tối thiểu đã là 800 triệu. Chúng ta lại làm một phép toán tương tự như sau:
Như vậy, có thể thấy, số tiền phải trả hàng tháng sau khi hết thời gian cố định lãi suất sẽ lớn hơn 10 triệu đồng. Nếu biết cân đối chi tiêu sinh hoạt trong vòng 4 – 5 triệu/tháng, bạn vẫn có thể mua nhà trả góp.
Nhưng đây là chưa tính đến các trường hợp phát sinh, công việc của bạn có ổn định hay đảm bảo thu nhập cố định không. Vì thế có nên mua nhà trả góp với mức lương 15 triệu/tháng còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như điều kiện hiện tại của bạn ra sao, đã tích ích lũy được bao nhiêu tiền,… Nếu bạn định mua nhà ở thành phố lớn, tốt nhất hãy đợi đến khi lập gia đình để có người chia sẻ áp lực trả nợ.
2. Kinh nghiệm mua nhà trả góp ai cũng nên biết
Mặc dù mua nhà trả góp có nhiều ưu điểm, song vẫn có nhiều rủi ro liên quan tới vấn đề pháp lý và lãi suất trong quá trình mua nhà. Chính vì vậy, để giảm thiểu rủi ro này, người mua nhà cần lưu ý những vấn đề sau:
2.1. Kiểm tra giấy tờ pháp lý liên quan tới dự án nhà mua
Không chỉ những dự án đang xây mà ngay cả những dự án đã hoàn thiện, đi vào hoạt động cũng cần kiểm tra rõ các vấn đề pháp lý bao gồm:
- Giấy tờ liên quan tới dự án, căn hộ.
- Dự án có đang thế chấp vay nợ tại ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào không?
- Quy hoạch tại dự án.
- Dự án có đang bị kiện tụng gì không, có gặp vấn đề gì về việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hay nhà gắn liền với đất hay không?
2.2. Chuẩn bị sẵn tối thiểu 30% số tiền mua nhà
Các ngân hàng thường cho vay khoảng 70% giá trị bất động sản cần mua. Số tiền còn lại người mua nhà sẽ phải tự chuẩn bị. Vì vậy để tránh rơi vào thế bị động, người mua nhà cần tự mình chuẩn bị sẵn ít nhất 30% giá trị căn nhà cần mua.
Song lời khuyên của những người đi trước, tốt nhất là bạn nên đợi đến khi tích lũy được 50% giá trị của ngôi nhà mới nên mua nhà trả góp. Lý do là vì vay vốn ngân hàng càng lớn, áp lực trả nợ của bạn càng cao.
2.3. Chỉ đặt cọc cho những bên uy tín
Trước khi ký hợp đồng mua bán thì chủ đầu tư thường yêu cầu người mua phải đặt cọc một khoản tiền từ 5% – 10% giá trị căn hộ. Tuy nhiên, rất nhiều trường hợp chủ đầu tư nhận tiền nhưng không tiến hành xây dựng nhà hay bàn giao đất. Lúc này, người mua nhà gần như mất trắng số tiền đã bỏ ra. Do đó, bạn chỉ nên đặt cọc với các chủ đầu tư uy tín, có sản phẩm đối chứng trên thị trường.
2.4. Tìm hiểu thật kỹ lãi suất vay mua nhà trả góp
Các gói lãi suất hấp dẫn mà ngân hàng đưa ra chỉ có hiệu lực từ 06 đến tối đa 24 tháng. Sau thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi và cao hơn so với lãi suất ban đầu.
Chính vì vậy, người mua nhà cần tìm hiểu chi tiết cách tính lãi suất sau thả nổi, ước tính được mức lãi suất phải trả để tính toán dòng tiền trả nợ hợp lý.
Hy vọng thông qua bài viết trên đây, bạn sẽ tìm được lời giải đáp xác đáng cho câu hỏi lương 15 triệu có nên mua nhà trả góp hay không. Đặc biệt, đừng quên tham khảo những lưu ý khi mua nhà để đảm bảo an toàn tài chính.
